新技术丨区块链

  理同,的通信领域中要在去中心化,且确保信息可信实现点对点通信,占庭将军”问题就必须解决“拜,三方权威认证的有效信息传递系统即构造出一个点对点的不需要第,共享的方式通过全系统,一致性和稳定性获得信息传输的。地说简单,都知道信息X就是让每个人,每个人都知道信息X”而且每个人还都知道“,明化、不可篡改从而实现信息透。

  eBlockchains)私有区块链(Privat,私有链又称,节点只有有限的范围是指参与区块链的,的自身用户等比如特定机构,有着严格的权限管理对于数据访问及使用。管理、数据库审计等相关应用包括数据库,dustrier如ErisIn。

  地进行区块链金融场景开发应用的实践其他国家和地区也在不同程度上积极。区域亚太,国相对活跃日本和韩,为主要推动力量日本以NTT,提供积极支持政府则在背后;地区中东,领区块链潮流以迪拜为首引,牵头政府,配合企业,块链技术应用积极探索区。

  Blockchains)公共区块链(Public,公有链又称,发送交易进行有效性确认是指任何人都可读取、可,共识过程的区块链任何人都能参与其。有链数据的安全、透明、不易篡改参与者通过密码学技术共同维护公,上的分布式是完全意义。特币、以太坊、EOS等公有链的典型应用包括比。前目,有链2。0、公有链3。0的发展公有链已历经公有链1。0、公,断提升等发展特点呈现出承载能力不。

  次其,券发行与交易过程区块链可应用于证。与者能够享用平等的数据来源区块链技术使金融交易市场参,开、透明、有效率让交易流程更加公。统参与证券交易通过共享网络系,模式变为分散的平面网络交易模式使原本高度依赖中介的传统交易,显现出三大优势:大幅度提升证券交易效率这种新交易模式在西方金融市场实践中已经,交易成本降低证券,日和交割日时间间隔从1~3天缩短至10分钟)使证券交易流程更简洁、透明、快速(证券交易,能的IT系统减少重复功,易风险降低交,运转效率提高市场;身份、交易量等关键信息可准确实时地记录交易者,速清晰地了解股权结构有利于证券发行者更快,决策效率提升商业;时减少了暗箱操作、内幕交易的可能性公开透明又可追踪的电子记录系统同,监管部门维护市场秩序有利于证券发行者和。

  力、风帆为动力的传统时代人类的航海历史始于以人。出现大大提升了航海的效率近代蒸汽机和燃油发动机的,蓬勃兴起全球贸易。核能技术应用现代,洋中实现了长期自由航行航空母舰和大型潜艇在大。以说可,类航海时代的不断跃进动力的提升推动了人。业而言对金融,发展的重要动力科技创新同样是。如例,中国古代飞钱、交子的创新纸张和印刷术的发明促进了,融交易方式和效率发生深刻变革而电话、电报的出现导致全球金。

  清算支付。用引起有关各方高度关注区块链在支付结算领域应,付结算业务要求是因其满足了支。易记录的准确、不可更改区块链共识算法保证了交,记录存取的便捷与数据安全分布式账本架构保证了交易,少交易中的人工成本智能合约则可以减,Pay-ment)结算流程则降低了操作风险自动化DvP(Deliveryversus。用区块链合理应,加轻盈、快速、安全、透明可使支付结算业务变得更,的市场效率提升有助于更广泛。

  布存储在不同的交易者处区块链上的交易账本分,如何保证一致性的难题分布式系统必然面临。是“拜占庭将军”问题历史上重要的案例则,Lamport)等人在1982年提出该问题由莱斯利·兰伯特(Leslie,信中的基本问题属于点对点通。

  统分布式存储系统执行受某一中心节点或权威机构控制的数据管理机制区块链分布式账本技术与传统分布式存储系统存在两大明显区别:传,是基于一定的共识规则而区块链分布式账本,式进行数据的存储、复制等操作采用多方决策、共同维护的方。统内的数据分解成若干片段传统分布式存储系统将系,系统中进行存储然后在分布式,自拥有独立的、完整的一份数据存储而分布式账本中任何一方的节点都各,不干涉、权限等同各节点之间彼此互,的共识达成数据存储的最终一致性通过相互之间的周期性或事件驱动。

  计算、人工智能、区块链、隐私计算等新兴科技的崛起新一轮金融科技的创新主要体现在大数据、物联网、云。技术出现之前在这些新的,据的能力十分有限人类收集、处理数,才会被采集和利用只有高价值的数据。感器、物联网的出现随着移动设备、传,析工具不断创新数据记录和分,据得以采集汇聚大量低价值的数。如此之大数据量,的计算能力需要巨大,计算机进行处理无法用单台的,海量数据进行挖掘和存储必须采用分布式架构对。、数百台甚至更多的电脑分配工作实时的大型数据分析需要向数十台,应运而生云计算。分布式处理方式发展正是因为计算硬件和,杂的算法才得以实现巨量的数据和更复,向人工智能转变机器智能开始,功能不断拓展各种社会应用。

  来看总体,据是基础资源如果说大数,是采集途径物联网则,化基础设施云计算是炼,是应用工艺人工智能,记录储存方式区块链是新型,据资源的保险箱隐私计算则是数。

  及多方权益主体资产管理往往涉,频繁的信用管理并且需要进行,区块链技术适合引入。者之间同步共享账本区块链能够使参与,各种各样的账本从而不需要审核,握资产信息和资产所有权的转让过程这就提高了工作效率并且能够清楚掌,术去除部分人工流程以及利用智能合约技。术改造数据后利用区块链技,中检查、事后归因等方面出发从业机构也能从事前风控、事,结构化数据提供基础,行业内的创新应用支撑金融科技在。

  交易中传统,款给BA借,三方中心机构需要经过第,放入中心机构处A和B的存款,心机构进行对账A和B都要和中。链交易中在区块,款给BA借,过中心机构不需要经,链不同区块记账核账A、B各自在区块,的公共总账本共同形成新,的公共总账本副本A、B分别拥有新。述去中心化方式区块链通过上,的交易支付流程形成了一种新,交易成本降低了。

  励机制、中心化程度的不同按记账主体、信任机制、激,联盟链、私有链三种表现形式目前区块链可以分为公有链、。点、应用场景和实现功能三种表现形式各有侧重,不同经济生态模式以及基于此构成的。

  WIFT的网络体系作为清算中心传统跨境支付需要建立权威的如S,T网络体系中在SWIF,行、中央银行、境外银行(代理行或本行境外分支机构)通过银行办理的商业贸易支付清算需要经过开户行、对手。过程中在此,自己的账务系统每个机构都有,代理关系及授信额度彼此之间需要建立,要在银行记录每笔交易都需,进行对账和清算还要与交易对手,度慢速,本高成。的跨境支付体系中在基于区块链技术,将不复存在这些问题都,彼此互信银行间,构在彼此之间建立信任不需要一个中心化机,参与到一个去中心化的网络中区块链技术使各行可以公平,高效的管理实现更加。

  货币数字。不易篡改、高度共识和匿名安全的特性数字货币利用区块链去中心或多中心、,息加密传输的底层技术构建数据结构与交易信,和安全性大幅提升使金融交易的效率。字货币发展迅速近年来全球数,19年6月截至20,40种加密数字货币全球共有超过26。今如,货币的绝对主流比特币仍是数字,in、dogecoin、dashcoin其他常见的有bitcoin、liteco,币的应用除了货,衍生应用还有各种,T、SIA、比特股、MaidSafe、Ripple等行业应用如以太坊Ethereum、Asch等底层应用开发平台及NX。

  年来近,视区块链技术发展我国政府高度重,建设的顶层设计积极加强区块链。年12月2016,五”国家信息化规划》国务院印发《“十三,习等新技术一起列为国家信息化规划布局重点将区块链与大数据、人工智能、机器深度学。7年6月201,信息技术“十三五”发展规划》中国人民银行印发《中国金融业,人工智能等新技术应用研究明确提出积极推进区块链、,家数字货币试点并组织开展国。年10月2017,技术和应用发展白皮书》工信部发布《中国区块链,块链官方指导文件这是首个落地的区。11月24日2019年,现状和趋势进行第十八次集体学习中共中央政治局就区块链技术发展,术革新和产业变革中起着重要作用强调区块链技术的集成应用在新技,技术自主创新的重要突破口我们要把区块链作为核心,攻方向明确主,投入加大,关键核心技术着力攻克一批,和产业创新发展推动区块链技术。

  后最,产品及服务高度契合区块链与资产证券化。偏好与区块链去中心化的特质不谋而合资产证券化对底层资产风险分散性的;所有参与主体确认并共享每笔基础资产真实性可被,息不对称降低信;实记录在链上每次转让真,资产转让效率便利性智能合约内置提升;链开放共享依托区块,续期进行跟踪监控可对整个资产池存;提供透明安全交易平台区块链可为ABS交易,升流动性从而提;交易和结算效率提升证券登记、,和审计要求满足监管。

  于计算硬件和算力的发展快慢区块链的应用场景拓展取决。前当,息可公开、相对低频的金融资产交易区块链比较适合数量稳定、交易信,、资产管理、供应链或贸易金融、反洗钱等主要包括数字货币、支付清算、借贷征信。

  年来近,价格的暴涨随着比特币,为全球热门话题区块链迅速成。itcoin:APeer-to-PeerElectronicCashSystem)中系统提出的比特币和区块链概念是2008年11月1日中本聪在其文章《比特币:一种点对点的电子现金系统》(B。

  罗马帝国的首都拜占庭是古代东,防御为了,由单个将军带领的军队在每块封地都驻扎一支,靠信差传递消息将军之间只能。争时在战,须达成共识所有将军必,共同开战决定是否。是但,可能有叛徒在军队内,将军们达成共识这些人将影响。已知有将军是叛徒的情况下“拜占庭将军”问题是指在,成一致决策的问题剩余的将军如何达。82年19,neralsProblem”中证明当将军总数大于3f莱利斯·兰伯特等在论文“TheByzantineGe,f或者更少时背叛者数为,达成命令上的一致忠诚的将军可以。

  应用实践方面紧跟美国步伐欧盟在区块链金融场景开发。立了欧洲区块链观察论坛欧盟2018年2月成,括:政策确定主要职责包,研联动产学,inasaService)服务构建跨国境BaaS(Blockcha,源制定等标准开,为区块链研发基金(2018年12月19日前)并在Horizon2020投入500万欧元作,)区块链方面投资将达到3。4亿欧元预计三年内(2018—2020年。用方面具体应,能合约进行买卖双方的资产转让后操作流程和外汇大宗交易英国毅联汇业集团成功运用Ax-oni的区块链技术和智,与者节点的许可型区块链该测试运用了带有九个参,有助于用户进行资产转让交易测试结果证明这种技术非常,精确度和交易速度且可提高数据的,器提供分布式账本为用户的本地服务,得许可的参与者访问允许保密信息只被获,和操作流程的效率以及提高审核工作。

  先首,产登记与管理领域区块链可应用于资。情况下通常,工处理纸质凭证和票据等资产登记与管理需要人。资产所有权变更如果出现频繁的,护将变得烦琐所有权人的维,和跟踪也变得困难历史交易的维护。一切进行数字化管理区块链技术可对这,加高效和安全使其变得更。资产登记区块链,明、不可篡改、易于跟踪等特点能够充分利用区块链账本安全透,权及其变更历史记录资产所有。尝试应用最多的领域其中股权证明是目前,者凭借私钥股权所有,股权的所有权可证明对该,块链系统转让给下家股权转让时通过区,明晰产权,明确记录,第三方的参与整个过程无须。

  区块链关于,女朋友把男朋友每次说的承诺有一个流传很广的幽默段子:,所有朋友、同学、同事都录下来并群发双方,信群和朋友圈以及各种微,赖了———这就叫区块链男朋友以后再也难以抵。——透明性与稳定性:把私下承诺广而告之这个段子深刻洞察了区块链的两大价值—,有数据的公开映射链上所,各节点数据的一致群发信息映射链上,透明性的体现这是区块链;份言之凿凿的聊天记录口头承诺变成了无数,追溯、不可篡改映射区块链的可,到他人则是映射区块链的去中心化把对男朋友的监督权从自身扩大,稳定性的体现这是区块链。

  场景开发应用实践前列美国走在区块链金融。区块链的证券交易系统Linq美国纳斯达克交易所推出了基于,证券私募融资服务为非上市企业提供,证券发行得到主流市场认可意味着区块链技术应用于。了Overstock等公司提交的申请美国证券交易委员会(SEC)则批准,技术的电子平台销售自身股票允许相关公司通过基于区块链。)的区块链平台上进行了美国国债转让交易的测试活动R3联盟在名为锯齿湖(SawtoothLake。外此,联合组织运用智能合约由七家金融机构组成的,品CDS(信用违约互换)交易后的操作流程在许可型区块链上成功完成了北美地区单一产。托和结算公司、摩根大通、马其特集团及区块链初创企业Axo-ni这七家金融机构包括美国银行、花旗银行、瑞士信贷集团、美国存管信,项结构化产品案例测试该联合组织进行了85,外部系统、能否适应网络环境变化及能否保障数据安全以评估交易流程的功能性是否良好、交易流程能否对接。

  平安集团、招商银行、中国外汇交易中心和民生银行已先后加入)目前全球已有40多家大型银行和金融集团加入R3区块链联盟(,互结算的标准并制定了可交。交易所(SGX)与纳斯达克等机构合作新加坡金融管理局(MAS)和新加坡,区块链平台DvP结算的功能开发了一项允许代币化资产跨,约自动化结算流程中的应用实现区块链技术在智能合。安银行(SEB)配合纳斯达克与瑞典北欧斯,本高、操作风险高的痛点针对结算业务效率低、成,同基金的发行与结算系统基于区块链技术开发共。21年上线区块链股票清算与结算平台澳大利亚证券交易所(ASX)20,的CHESS清算与结算系统完全替代拥有超过25年历史,账、更及时的交易与更高质量的数据以提供优化的记录保存、简化的对。

  管理资产。、回购协议、贷款及资产支持债券)和商品的交易始终区块链技术能够贯穿证券资产(如股票债券、衍生品,发行、持有和交易包括第一阶段的,让后的清算和清偿第二阶段资产转,管和证券服务第三阶段的保。

  外此,术应用持续进化尽管区块链技,少问题和挑战但仍面临不,应用发展受到制约使短期内区块链。如例,解决耗能和资源占用问题尽管区块链新技术已部分,高并发等问题但仍存在交易,交易需求很难得到快速及时解决链上交易延迟、较高的并发性。逐渐转到私有链、联盟链应用虽然区块链已经从公有链应用,问题仍未能很好地得到解决但不同链之间的跨链机制,难做到互联互通不同链之间很。没有自己研发的区块链底层体系国内应用区块链技术的企业往往,代表的底层技术架构多数仍借用以太坊为,效性还未得到时间检验这些底层体系的长期有。面仍然存在较大空白区块链应用法律层,件发生时当风险事,机制不够完善责权利确认,以得到有效保障参与者的权利难。来未,应用拓展进行改进还要对区块链的,设立权限比如要,节点都一样不能所有,提高效率还有要,去中心化不能一味,点和区块相结合的混合链而应该是部分的中心节。

  货币存在一些内生问题当前私营机构发行数字,挂钩的稳定货币政策例如没有和经济发展,或通缩的问题无法解决通胀;缺时承担最终贷款人角色无法在系统出现流动性短;浪费大量社会资源大量的挖矿计算。有货币政策连贯、可信度高中央银行发行数字货币则具,节省社会资源等优势不需要重造货币体系,此因,索基于区块链技术的数字货币发行问题近年来各国中央银行纷纷积极研究和探。

  现了区块链的缺陷这个段子同样体。安全的矛盾问题一方面是透明和。对外公开把私事,双方的困扰可能会造成,足用户对隐私的需求正如区块链难以满。和效率的矛盾问题另一方面是稳定。现发送信息有误如果女朋友发,送更改信息需要逐一发,度非常大更改难,人都效仿如果所有,机都将不堪其扰很快大家的手,经常更新、更正信息的场景所以区块链难以应用于需要,效率与资源占用的问题这是去中心化造成的。实其,是区块链的首创去中心化并不,是分散的以物易物人类早期交易都,产生了中心和权威在发展过程中才。是发展的必然去中心化不,段的轮回只是阶。

  量数据之后在产生了海,和存储数据就越发重要如何安全、可信地记录。数据的真实性和可靠性区块链技术创新增强了。核心经济资源后数据成为社会,大提升价值大,护和防范个人隐私侵犯等需求但同时也产生了原始数据保。基于密码学基础通过明文加密和,隐私加密技术应运而生以及硬件环境保护的,可用不可见”实现“数据,易过程中的保险箱成为数据使用和交。

  iumBlockchains)共同体区块链(Consort,联盟链又称,节点是事先选择好的是指参与区块链的,网络连接等合作关系节点间通常有良好的,公开的也可以是内部的区块链上的数据可以是,上的分布式是部分意义。本、区块链联盟R3CEV等联盟链的典型应用包括超级账。

  资金电子支付互联网贸易的,方中介机构来处理传统上需借助第三。方中介机构处理信息中本聪认为借助第三,息传输模式是点与点信,任的内生弱点具有缺乏信,避欺诈行为不能完全规;机构的存在第三方中介,交易成本增加了,的最小交易规模限制了实际可行;签名确认交易对手可以通过加密数字,证交易记录的真实稳健性交易信息分散存储来保。上问题基于以,间戳技术、区块链技术等的电子现金系统的构架理念中本聪阐述了基于P2P网络技术、加密技术、时,特币的诞生这标志着比。

  征信数字。弥补征信系统的不足使用区块链技术可以,信数据的使用效率提升贷款机构征。是考量借款主体本身的金融信用传统信贷业务最重要的风控流程。之后放款,情况上传至中央银行的征信中心各家银行将每个借款主体的还款。查询时需要,权的前提下在客户授,信中心下载参考再从中央银行征。区块链技术如果使用,并共享客户在本机构的信用状况各商业银行将以加密的形式存储,到中央银行申请查询征信客户申请贷款时不必再。块链账本上的相应信息数据贷款机构通过调取公共区,征信工作即可完成。

  术具备诸多优势尽管区块链技,成熟金融高频应用场景但至今仍缺乏大规模的,发展程度有关外除与区块链技术,身不足有着密切关系还与区块链技术自。如比,都保存一份完整的数据资料区块链技术需要每个节点,累到一定程度后但数据资料积,统带来较大储存压力会给整个区块链系,据所面临的性能压力也会带来处理大量数。此因,律终结时当摩尔定,得不考虑优化存储和性能的问题适用区块链技术的相关系统将不,术应用范围甚至压缩技。外此,与者的个人隐私难以获得充分保障区块链技术的公开性还使系统参,与者不得不承担较高的犯错成本区块链技术的不可篡改性也使参,的区块链也会消耗巨量的算力资源使用工作量证明POW共识机制,次接近甚至达到了50%比特币的算力例如著名的比特币Ghash矿池数。

  方式解决了“拜占庭将军”问题中本聪通过工作量证明机制等。中心机构要去掉,、B、C、D都有共识就需要实现交易者A,都确认交易有效也就是每一个人。量证明方式通过工作,交易本身链上记录,份总账本的副本每个人都保留一,就是唯一真实有效的最终留下的总账本。

  形成过程中在比特币,个的存储单元区块是一个一,区块节点全部的交流信息记录了一定时间内各个。(也称哈希算法)实现链接各个区块之间通过随机散列,一个区块的哈希值后一个区块包含前,交流的扩大随着信息,个区块相继接续一个区块与一,就叫区块链形成的结果。个序号为0的创世区块诞生2009年1月3日第一。出现序号为1的区块2009年1月9日,区块相连接形成了链并与序号为0的创世,块链的诞生标志着区。币的态度起起落落虽然世界对比特,的区块链技术日益受到重视但作为比特币底层技术之一。

分享: